【你知道吗？】
反向抵押贷款（reverse mortgage）其实可以成为老年人(55+)应对生活成本上涨的“神器”——不仅能帮你贷到比银行传统房贷更多的钱，还能备着一笔应急钱，用来支付未来的长期护理费用。
【故事背景】
朱迪思（Judith）今年75岁，住在多伦多北约克的Steeles大道。她在这栋房子里已经住了超过40年，和已故的丈夫在这里养大了孩子。考虑到这个地段，她估计自己的老房子现在大概值200万加元。而且一直有传闻说，这片区域以后可能会批准兴建共管公寓（condo），真到那时，地价说不定会飙升。
朱迪思目前拿的是加拿大养老金计划（CPP）的最高额度，每个月大约1300加元（这部分包括她自己的退休金和丈夫过世后的遗属养老金），再加上她几乎拿到满额的老年保障金（OAS）——每个月又有700加元左右。这样算下来，她每个月从联邦政府那里一共能拿到2000加元的养老金。此外，她还有一份英国政府发的确定给付养老金（defined benefit pension），金额不多，而且每年会根据汇率波动。
除了这些，她还在慢慢动用一笔储蓄账户里的钱——那是她父母留下的一小笔遗产，以及几年前丈夫去世时拿到的一笔小额人寿保险赔付款。
面对通货膨胀，朱迪思考虑过这几个办法：
- 刷信用卡
- 申请房屋净值信贷额度（HELOC）
- 直接把房子卖了，搬进公寓或养老院，然后把卖房的钱拿去买担保投资证（GIC），靠利息覆盖每个月的开支。
【她最后的选择】
朱迪思觉得反向抵押贷款（reverse mortgage）可能挺适合自己——但不是现在。眼下她可以先使用银行提供的10万加元担保信贷额度（secured line of credit）。但如果她想一直住在这栋房子里，到头来可能还是反向抵押最划算。
她愿意付利息，而且更重要的是，她相信尽管要付些利息，她的房子还是会升值——而且是免税的。
再说，她也觉得没必要非要把遗产原封不动留下来。反正不管是付利息还是卖房租房，都是在“动用”原本可能留给孩子的那部分财产。她的孩子们也很支持她做自己想做的事：保持现状，住在老房子里。
朱迪思也仔细想过万一健康恶化该怎么办。她不太想依靠孩子，更希望靠自己出钱解决。
反向抵押贷款大约能帮她贷出90万加元。这笔钱可以一次性提取、像养老金一样按月领取，或者有需要的时候再借。可能到了80多岁，她也不需要借太多来补贴开支——但能随时动用一大笔房屋净值，还是让她觉得很踏实。
更何况，万一真有开发商在这条街上收购土地建公寓，她的房子可能还会大幅升值。
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