作者： niuchen

想象一下，投资人A手握7套房产，总估值超过1000万。他们发现了一个难得的机会：卖家因各种原因急售黄金地段房产，价格低于市场水平。但当他们向传统银行申请贷款时，却碰了壁。

困境篇
表面看似财务自由的人，现实却很骨感：

• 自雇收入几乎归零
• 银行贷款只有200万，净资产高达800万
• 自住房价值220万，贷款20万
• 租金收入扣除月供为正现金流，但日常开支和维护费用后，剩余现金有限
• 信用记录良好

然而，多家银行都拒绝了贷款申请。原因很简单：收入太低，负债过高，无法通过压力测试。

破局篇
转机来自换个思路。当拒绝的银行只看收入时，我们看到投资人A的财富其实是“锁在墙里”。投资人A找到我们帮忙解决困境，我们研究后给出了6个方案：

1. 反向抵押贷款（自住房，年龄55+）
   • 好处：
     • 无需收入核查，
     • 信用值要求不高，
     • 不需要首付，
     • 可变现房产净值高达50%左右，
     • 银行可按月发钱给投资人A、一次性或分期取现。
     • 几乎无费用，
     • 快速审批。
   • 坏处：
     • 只能用自住房，无法变现投资房。
   • 最高可用现金：100万左右
2. 加强版反向抵押贷款（自住房，年龄无要求）
   • 好处：
     • 无年龄要求
     • 无需收入核查，
     • 信用值要求不高，
     • 不需要首付，
     • 可变现房产净值高达60%，
     • 银行可按月发钱给投资人A、一次性或分期取现。
     • 快速审批。
     • 随时解约，无罚款。
   • 坏处：
     • 只能用自住房，无法变现投资房。
     • 手续费高
   • 最高可用现金：120万
3. 一贷房屋净值信用额度
   • 好处：
     • 可变现高达75%净值，
     • 不看收入
     • 不看年龄
     • 信用值要求不高
     • 用钱付利息，不用不付利息，随时取钱，灵活自由
   • 坏处：
     • 手续费高
     • 需要终止现有一贷
   • 最高可用现金：600万
4. 一贷房屋净值房贷
   • 好处：
     • 可变现高达75%净值，
     • 不看收入
     • 不看年龄
     • 信用值要求不高
     • 费用比一贷房屋净值信用额度低
   • 坏处：
     • 需要终止现有一贷
     • 月供款
   • 最高可用现金：600万
5. 二贷房屋净值信用额度
   • 好处：
     • 不看收入
     • 不看年龄
     • 信用值要求不高
     • 可变现高达75%净值，
     • 用钱付利息，不用不付利息，随时取钱，灵活自由
     • 不用终止一贷
   • 坏处：手续费高
   • 最高可用现金：600万
6. 二贷房屋净值房贷
   • 好处：
     • 不看收入
     • 不看年龄
     • 信用值要求不高
     • 可变现高达75%净值，
     • 不用终止一贷
     • 费用比二贷房屋净值循环额度低
   • 坏处：
     • 需要终止现有一贷
     • 月供款
   • 最高可用现金：600万

投资人A最终选择了6种方案的混合方案，利用每个方案的优势，尽量降低成本，规避其不足。

方案效果
投资人A得到500万左右的可用现金，解决了两个大问题：

1. 现金流紧张的问题
2. 利用买家市场的优势，有充足的现金可以随时抄底

从现金几乎枯竭到手握数百万可随时动用的资金，随时准备抄底好机会、好地段、好回报的房产。无需收入证明，无需压力测试，无需每月还款——就像把房子变成一张超大额信用卡，用钱才欠债。

实战启示
机会来的比想象快。在市场低迷时，卖家因各种原因急售，价格低于市价且有议价空间。别人还在等银行审批，投资人A直接现金付款，立刻占据竞争优势。关键不是有钱任性，而是用沉睡资产，把握时间差里的利润空间。

核心思考
每个银行都有自己的规则和商业模式，总有一个银行适合您的情况。除了收入，信用，和首付款，资产价值也是硬道理。当收入途径受限，不妨回头看看你砌的“墙”——每一块砖，都可能变成应急资金或撬动机会的杠杆。投资人A的转变，就是从追着银行要贷款，到让资产自己说话。

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🔗 案例分析：债务重组（Debt Restructuring）怎么帮你省下一大笔钱

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如果你手上有不止一笔贷款，尤其是还夹杂着高利息的信用卡欠款，那**债务重组（Debt Restructuring）**真的可能是帮你喘口气的好方法。
对温哥华的房主和准买家来说，重组债务不仅仅是减少月供这么简单，更重要的是帮你建立更稳的财务基础，让你未来的日子更好过。

什么是债务重组？

债务重组（Debt Restructuring）简单说，就是把你现有的债务——比如第一顺位房贷（First Mortgage）、第二顺位房贷（Second Mortgage），甚至信用卡欠款——整合成一笔更好管理、利率更低的贷款。
这样做的好处有三个：

1. 利率下降：高利息的贷款被换成利率更低的贷款，省下的利息钱可不是一小笔。
2. 还款更简单：从多笔账单变成一笔，每月只还一次，不容易漏缴。
3. 财务压力小：省下来的利息可以用在更重要的地方，比如房屋维护、投资或家庭支出。

举个例子，以前你可能同时还好几笔贷款，每笔利率不同、到期日不同，搞得像在打地鼠游戏一样忙。重组之后，就变成一笔固定利率的贷款，理财轻松多了。

案例 1：第一房贷 + 第二房贷 → 合并成一笔贷款

假设你有一笔第一房贷，利率是 4.9%，还有一笔第二房贷，利率高达 9.5%。
虽然看起来每月还得起，但第二房贷的高利息会让你在几年里多付出一大笔钱。

通过债务重组，你可以把两笔房贷合并成一笔，比如新贷款的利率是 5.5%。虽然新利率比原本第一房贷的利率高一点，但比第二房贷的利率低很多。整体算下来，你的利息支出会明显减少，还款计划也更简单。

案例 2：房贷 + 信用卡欠款一起重组

再看另一个情况。
你有第一房贷 + 第二房贷，再加上几千甚至上万加币的信用卡欠款（信用卡利率可能高达 19.9%）。
如果把这些债务都合并到一笔新贷款里，你就用低利率的房贷去替换高利率的信用卡债务。这样不仅月供降低了，还能更快把本金（Principal）还下去，因为利息占比减少了。

为什么买房、卖房的人也该关注债务重组？

• 买家：债务重组可以改善你的信用状况（Credit Profile），让你更容易拿到更好的房贷条件。
• 卖家：在卖房前清掉高利息债务，可以让你财务更灵活，比如更好地安排装修、布置（Home Staging）预算，甚至应对交易过程中的临时开销。

在温哥华这样的高房价市场，这种财务优化可能决定了你是一直紧绷过日子，还是能轻松点生活。
想知道利率和贷款政策最新的走向，可以看看这篇近期的市场报告：
👉 今日报告：通胀阴云未散，加拿大央行本月降息恐无望

买房前，也别忘了查查房子的“底细”

重组债务只是财务的一部分，在做大额房产决策时，房子的状况同样重要。
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最后一句话
**债务重组（Debt Restructuring）**不只是省月供的小技巧，而是一种长远的财务规划方式。学会整合贷款，不仅能省下成千上万的利息，还能让你更快走向财务自由。更多地产与贷款的知识，可以到 MorningLee.ca 看看。

如果你正打算在温哥华卖房，现在或许是一个好时机。经过几个月的低迷，市场终于开始有了复苏的迹象。根据2025年7月的报告，全国范围内的销售和价格活动开始趋于稳定，意味着我们可能正在进入一个更加平衡和可预测的市场周期。

接下来，我们一起分析温哥华的卖房情况，看看哪些房型更适合现在出售，哪些可能需要再等等。

1. 为什么现在可能是温哥华卖房转折点

最新数据显示，2025年6月，全国范围内的房屋销售上涨，价格保持稳定。与5月相比，6月销售量增长了约3%。全国销售与新挂牌房源的比例上升至50.1%，这意味着市场正在朝着更平衡的方向发展。

在温哥华，这意味着尽管面临着关税威胁和利率波动等不确定因素，买家的活动开始回升。正如报告提到的，市场的低迷可能只是暂时的，经济不确定性限制了春季的活动，而到了夏季和秋季，这种压抑的市场需求可能会逐步释放。

2. 不同房型卖家表现差异，在温哥华卖房要知道这些

如果你打算在温哥华卖房，了解不同房型的市场表现至关重要：

• 独立屋：这些房子通常更容易受到利率变化和经济新闻的影响。不过，随着价格的平稳，寻求长期稳定的买家可能会重新进入市场。
• 联排别墅和双拼房：对于那些想要升级或是换房的买家来说，这类中密度住宅会更有吸引力。价格稳定和销售与新挂牌房源比例的变化，可能意味着这种房型的需求在上升。
• 公寓（Condo）：公寓市场通常在周期后期复苏，卖家需要关注利率变化，因为公寓的可负担性是买家的关键因素。

如果你不确定自己房产在市场中的位置，别急，做一下市场评估，找出适合自己的时机。

3. 现在是时候卖吗？在温哥华卖房怎么做？

尽管数据表明市场有了些许回暖，但宏观经济因素仍然存在不确定性。例如，加拿大央行没有降息，而政府债券收益率自3月以来一直在上涨，这可能会推高固定利率按揭贷款的利率。

那么，哪些卖家应该抓住机会？

• 那些位于热门位置、价格适中的房产：随着新挂牌房源数量减少，当前市场上可以找到相对较少的竞争。
• 等待市场回暖的卖家：如果你一直在观望，准备好在市场逐渐恢复的这段时间出手。

如果你所在的房产类型恢复较慢，或者你所在地区的买家活动不多，可能还是要耐心等待市场进一步回暖。无论如何，抓住合适的时机做出决策才是关键。

总结：关注数据，做好计划

在一个不断变化的市场中，数据就是你的导航。最新的7月份报告为我们提供了关于价格、销售和挂牌趋势的详细分析。如果你打算卖房，或者计划买房、融资，在做决定时理解这些信号会帮助你做出明智的选择。

在做出任何决定之前，确保你的房产没有潜在的隐患。访问专业的地产侦探服务了解更多房屋风险评估和房产背景调查的服务，确保你的交易没有任何风险。安心购买，才是最佳选择。

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当房主准备在温哥华卖住宅房产时，他们通常会把重点放在一些大方向上——定价、家装和时机。但实际上，忽略一些看似微不足道的小细节，可能会默默拉低你的最终售价，甚至直接导致交易泡汤。

在今天这个市场逐渐稳定、买家越来越谨慎、房源紧张的情况下，每一个小细节都至关重要。下面，我们就来聊聊卖房过程中那些被大家常常忽视的5个常见错误，尤其是在大温哥华地区——以及如何避免它们。

👉 阅读：房屋销量回升，价格趋稳——加拿大房市迎来转机

1. 在温哥华卖住宅房产？清洁工作不能忽视

第一印象很重要。在温哥华这个竞争激烈的市场中，买家走进你家时，已经在心里给你的房子打分，随便看一下厨房、窗帘、甚至花园的乱七八糟，都会让他们心生厌烦，最终可能压低出价或直接走人。

在挂牌之前，专业的深度清洁并不是一项奢侈，它应该是你的卖房战略的一部分。干净整洁的房子给买家一种“值这个价格”的感觉，进而影响你的最终售价。

2. 在温哥华卖住宅房产，没有准备好物业披露文件，交易可能泡汤

在BC省，**物业披露文件（Property Disclosure Statement，PDS）**虽然不是法律强制要求的，但它是买家和中介都期望看到的。如果没有提交这份文件，那就是一个大大的红旗。你要是漏报了房子曾经有过水灾或者管道问题，交易在尽职调查环节很可能就会泡汤。

要在温哥华卖住宅房产成功，卖家的文书工作必须清晰、透明，最好在挂牌前就准备好这些资料。特别是在涉及贷款方时，任何缺漏的披露都可能导致贷款审批延迟。

3. 在温哥华卖住宅房产，手机拍照和专业摄影的价格差

觉得用手机拍照片就够了吗？数据显示，事实并非如此。根据REDFIN的报告，带有专业照片的房源，比起那些使用手机拍的房源，平均卖价高了3400到11200加元。在温哥华这样的高价市场，价格的波动差异可能意味着数万元的损失。

所以，如果想要在市场上脱颖而出，投资专业摄影绝对是明智的选择。

4.在温哥华卖住宅房产，忽视BC省最新的房东义务条例，可能拖延交易

如果你打算卖的是带有附加单位（如地下室出租、后巷屋等）的房子，那么一定要了解BC省最近更新的房东义务条例。不了解相关的法律规定，特别是租赁通知、租约到期等细节，可能会带来法律麻烦或者让买家犹豫不决。

如果你的房子有租户，确保你已经了解了**《住宅租赁法案》（Residential Tenancy Act）**的相关条款，否则可能会造成不必要的拖延。

5.在温哥华卖住宅房产，空置税和投机税会影响卖价

许多卖家忽略了买家的一个重要考虑因素，那就是未来的税费。在温哥华，**空置税（Empty Homes Tax，EHT）和投机税（Speculation and Vacancy Tax，SVT）**对那些外地买家或投资者来说，可能是一个不可忽视的负担。

如果你的房产被标为“空置”或涉及投机税，这会使得你的房产在市场上停留更久，或者买家出价更低。因此，卖家需要清楚了解自己房产的税务状况，并且尽可能提供透明的信息。

如果你想进一步了解房产潜在的风险，可以使用EstateDetect.com这样的工具，帮助你更安心地进行买卖决策。

最后的小结

要想在温哥华卖住宅房产顺利、卖得好，卖家需要的不仅仅是一个“待售”标志——他们需要了解房产的每一个细节，做好文书准备，提升房屋的吸引力，掌握市场动态。

需要帮助吗？你可以访问MorningLee.ca，和专业人士合作，让你的房产在市场中脱颖而出，同时确保房屋交易和贷款顺利完成。

在温哥华，买房这件事本来就不轻松，尤其是房价高、贷款要求严。如果你发现自己的首付不够“标准”，比如不是三个月前就存在账户里的存款，而是来自家人赠与、卖资产、甚至是临时借来的资金，很多银行可能直接说“不”。但其实，不一定没办法解决 —— 找一个靠谱的温哥华房贷经纪（Vancouver Mortgage Broker Residential），说不定就能帮你拿到那笔本来以为批不下来的贷款。

什么是“非传统首付”？温哥华房贷经纪怎么看？

在加拿大，贷款机构通常会要求你提供“传统首付（Traditional Down Payment）”，也就是你自己账户里放了至少90天以上的储蓄。但现实是，很多人买房的首付其实来自其他方式，比如：

• 家人或亲戚给的赠与金（gifted funds）
• 临时借的钱，比如信用额度（line of credit）或私人借款
• 卖车、卖加密货币、变卖海外资产的收益
• 自雇者积攒的佣金或一次性收入
• 从RRSP中提取的“首次购房者计划”（Home Buyers’ Plan, 简称HBP）额度

这些都属于“非传统首付（Non-Traditional Down Payment）”。在大银行眼里，这些来源可能不够“稳定”或者“不好追溯”，容易被拒。但一些**B类贷款机构（B-lenders）或私人贷款人（private lenders）**就灵活得多。懂行的房贷经纪，知道哪类银行接受什么样的首付，能帮你找到真正愿意合作的贷款机构。

温哥华房贷经纪：为什么有的贷款机构愿意接受“非传统首付”，有的却不行？

说白了，就是风险控制的角度不一样。
大银行（A-lenders）讲求“稳”：要你信用分高、首付来源正规、收入稳定，有一条不合格就容易被拒。
但 B类银行 和 私人贷款人更注重你的整体情况，比如：

• 信用分虽然不是最好，但没有严重违约记录
• 收入是稳定的，即便是自雇或自由职业
• 每月的债务压力（叫做“债务偿还比率”，Debt Service Ratio）在合理范围

这类贷款机构会更看你“能不能还钱”，而不是你的钱是怎么来的。所以就算你的首付不是那么“传统”，也不代表你不能贷款买房。

根据 今日报告：通胀阴云未散，加拿大央行本月降息恐无望，当前通胀仍是加拿大央行观望的重要原因，也让贷款市场整体偏紧，但这也意味着非传统贷款方案的机会在上升——只要你找对方法。

为什么“非传统首付”找温哥华房贷经纪更靠谱？

找一个了解行情、熟悉各类贷款产品的温哥华房贷经纪（Vancouver Mortgage Broker Residential），能让整个流程变得省心、省时间，少走很多弯路。

1. 经纪知道哪家贷款机构“吃这套”

有经验的房贷经纪会告诉你：哪家银行接受赠与资金，哪家需要你提供资金来源证明，哪家看重你的整体资产，而不是死盯银行存款记录。
比如：

• 怎么写一封合规的“赠与信”（Gift Letter）
• 如果首付来自卖资产，怎么准备交易记录和转账凭证
• 如果是家庭之间的借款，怎么写好协议，避免被认为是“隐藏债务”

2. 避免盲目申请、频繁被拒

很多人遇到贷款被拒后，急着重新再投下一家，但每一次申请都会留下记录，频繁申请反而降低你的信用分。
专业房贷经纪会先帮你“预审”（Pre-assess），看你当前的情况适合投哪家，不合适就先不提交正式申请，等条件改善了再出手，比如等你税报出来、收入数据更好看，或者房市稍微稳定一点。

3. 会用共同申请人放大你的“贷款力”

有时候你自己的首付来源比较“灵活”，但你配偶或者家人收入很稳定，那不妨一起申请贷款（co-apply）。
房贷经纪会帮你理清双方的责任分工，既能提高通过率，又不容易被银行误解为“背后有人还款”。

温哥华房贷经纪专业提醒：合规，比技巧更重要

房贷不是光靠包装就能批下来的。你用的首付来源必须能查得到、合规合法，尤其是现在反洗钱（AML，Anti-Money Laundering）审查越来越严。

比如：

• 海外资金要有转账记录
• 加密货币变现要有交易平台出具的凭证
• 家庭赠与要出具书面文件且说明“不需偿还”

靠谱的 温哥华房贷经纪（Vancouver Mortgage Broker Residential） 会帮你提前整理好所有文件，确保你申请时不过不了审。

买房不仅是贷款，房子本身也得靠谱

贷款批了是一回事，但你买的房子本身有没有问题，比如产权是否清晰、是否有未披露的历史纠纷、有没有政府规划要拆迁？这些也都是大事。

很多买家忽略了“房屋尽调（Due Diligence）”，导致交房后才发现问题。
建议你在签约前，去 EstateDetect.com 查一查，这个网站专门做“房地产背景调查”服务，能帮你提前筛查潜在风险，比如老房违规装修、土地用途不符等问题，确保你买得安心、住得放心。

写在最后

很多人以为自己因为首付不够“标准”就买不了房，其实并不一定。关键是你找没找对方法，找没找对人。

只要你整体财务状况还不错，有明确的还款能力，不同类型的贷款机构都有可能给你通过。但前提是，你要有人帮你把材料准备到位，帮你对接到愿意接受你这种情况的贷款机构。

如果你也正遇到类似的情况，不知道该怎么处理“非传统首付”，欢迎来**MorningLee.ca** 看看有没有适合你的贷款方案，说不定，这次你就能顺利买下你的家。

对不少初次购房的朋友来说，要在温哥华买套房，首付往往是最大的门槛。在温哥华买住宅地产这件事，说起来容易，做起来却往往卡在“差几万块”的临门一脚上。尤其是当房价高企、开销增加、生活压力又大的时候，攒下一笔可观的首付真的不容易。

但别灰心，首付不够≠买不了房。下面这三种实用方式，或许能帮你打破“首付难题”，离自己的家更进一步。

一、想在温哥华买住宅地产，先搞清楚温哥华房子的首付门槛

很多人都知道加拿大买房需要首付，但不知道的是，这个首付比例，其实是根据不同的银行，或者相同的银行不同的项目，而不同的，和很多因素挂钩：

• 有的甚至只需要 5% 的首付，甚至也不乏0%首付的，是的你没有看错，是零；
• 其中一个甚至几个银行说“NO”，并不代表其他银行不欢迎你。加拿大和美国的银行几百上千家之多。

👉所以找到一个适合你的银行和适合你的项目是关键之中的关键。在这么多家银行中和浩如烟海的项目中找到最适合你的，恐怕贷款经纪是一个最好的选择。

二、在温哥华买住宅地产时用好政府补贴，政府有很多针对性的补贴项目，尤其是对年轻人，特殊家庭，和首次购房者。

如果你是首次购房者，那你可能符合一个非常实用的政府计划——首次购房激励计划（First-Time Home Buyer Incentive，简称FTHBI）。

这个计划允许你从政府那里“借”来 房价的5% 或 10% 来补充首付，减轻你贷款金额和月供压力。这笔钱是免息的，但未来卖房时需要按照房价涨跌比例偿还。

不过注意，它也有一些条件限制，详情请查看政府的详细规定：

请仔细核实自己是否符合这个项目。

当然还有更多的其他补助项目，这里就不一一赘述了，请订阅我们的 newsletter，以获得及时的更多的补助项目及更新信息。

三、在温哥华买住宅地产时家人资助首付？这些规则要注意

在温哥华，家人出钱帮你凑首付是一种非常常见也被银行接受的方式。这在业内叫 Gifted Down Payment（家庭赠与首付）。但你得确保这些钱是“赠与”，不是“借款”，银行才会认。

通常银行会要求以下这些材料：

• 一份 正式的赠与信（Gift Letter），说明这是无偿赠与，不会要求你偿还；
• 这笔钱在你账户里提前打好，准备过户时可用；
• 有些时候还可能需要银行流水，证明资金来源合法。

不同贷款机构对家庭赠与的要求略有不同，找对贷款渠道会让整个过程轻松许多。

想用“非传统首付”？找对贷款机构很关键

有时候，除了家庭赠与、政府补贴，还有一些更灵活的方式，比如动用投资账户、企业分红、或临时贷款，来凑齐首付。但这些**“非传统首付来源”**，不是所有银行都会接受。

这时候，专业的**贷款经纪人（Mortgage Broker）**就很重要了。他们知道哪些贷款机构更灵活，哪些银行接受替代性资产证明，甚至还能帮你找到利率合理的B类贷款机构。

MorningLee.ca在这方面经验丰富，不仅懂房产交易，也擅长融资策略，能帮你把复杂流程变简单。

买房前，别忘了给房子“做体检”

如果你为了凑首付已经压缩预算，那买到问题房的风险可就更高了。为了避免日后踩雷，建议你在买房前对房产做一份彻底的调查。

可以试试 EstateDetect.com —— 这是一个专为买家设计的房产“侦探”平台，能帮你查出房屋历史、潜在风险甚至隐藏瑕疵，降低购房决策的风险，提升议价能力。

房市转暖，买房窗口正在打开

根据最近的房市数据，房屋销量回升，价格趋稳——加拿大房市迎来转机。对想买房的人来说，现在是一个不错的机会窗口。

只要选对策略、合理规划、用好资源，在温哥华买住宅地产 其实没你想的那么难。

如果你正在为首付发愁，不妨来找 MorningLee.ca，看看能不能帮你“搭把手”，少走点弯路。

2025年6月，通过加拿大MLS®（多重挂牌服务）系统记录的房屋成交量环比（与上月相比）增长了2.8%，延续了5月份3.5%的涨幅。
过去两个月，销售活动的复苏主要由大多伦多地区（GTA） 引领。该地区的交易量虽然仍处于历史低位，但自4月以来已累计反弹了17.3%。

“从全国范围来看，6月几乎是5月的翻版，销量环比增长约3%，价格也再次保持稳定，”加拿大房地产协会（CREA）的高级经济学家肖恩·卡斯卡特（Shaun Cathcart）表示。“又一个月的数据表明，加拿大房地产市场预期的反弹可能只是被年初的混乱局面推迟了几个月；尽管最新的35%关税威胁意味着我们仍未完全摆脱困境。”

新增挂牌量
6月份，新增挂牌房源（New Listings） 环比下降了2.9%。由于销量上升而新增供应下降，全国售挂比（Sales-to-New-Listings Ratio） 从5月份的47.3%上升至50.1%。全国售挂比的长期平均水平为54.9%，读数在45%至65%之间通常表明市场处于平衡状态（Balanced Housing Market Conditions）。

截至2025年6月底，加拿大MLS®系统上挂牌出售的房产共有206,435套，同比增长11.4%，仅比该时段长期平均水平低1%。

“尽管市场状况在加拿大各地仍存在显著差异，但大多数住房市场在6月继续迎来转机，”CREA主席瓦莱丽·帕坎（Valérie Paquin）表示。“如果说春季市场主要受经济不确定性所抑制，那么除非再出现重大冲击，这些被延迟的交易活动很可能会在今年夏季乃至秋季释放出来。”

房价走势
2025年5月至6月，全国综合MLS® 房价指数（Home Price Index, HPI） 变化甚微（微跌0.2%）。而在此之前的2月、3月和4月，该指数曾连续三个月出现接近1%的环比下跌。

未经季节性调整的全国综合MLS® HPI与2024年6月相比下降了3.7%。鉴于2024年下半年房价下跌的程度，预计未来几个月同比跌幅将会收窄。

核心要点

种种迹象表明，经历了一个令人失望的春季市场后，大多伦多地区（GTA） 和大温哥华地区（GVA） 的房地产市场正开始显露复苏势头。5月和6月的销量普遍回升，且上月新增挂牌量下降。价格数据也显示出企稳迹象。关税的不确定性打击了许多潜在买家的信心，使他们变得犹豫不决。而华盛顿方面最新发出的35%关税威胁更是雪上加霜。

尽管市场此前预期央行会进一步降息，但它在过去两次会议上都选择了“按兵不动”，并且很可能在7月30日的会议上再次如此。今早公布的6月消费者物价指数（CPI）数据显示核心通胀持续上升，这实际上排除了加拿大央行（BoC）在本次会议上降息的可能性。

此外，长期利率由市场驱动，自3月份关税威胁（tariff sabre-rattling）真正开始以来，便一直呈上升趋势。过去一周，加拿大五年期政府债券收益率（5-year government bond yield） 突破了关键的3%支撑位。这很可能引发固定抵押贷款利率（fixed mortgage rates） 的再次上调。再者，加拿大两年期债券收益率（2-year yield） 目前为2.83%，高于央行2.75%的隔夜政策利率（overnight policy rate）。这表明，只要经济保持韧性，加拿大此轮货币宽松周期（monetary easing cycle） 可能已经结束。当然，考虑到“TACO问题”（一个缩写，代表“特朗普总是临阵退缩” – Trump Always Chickens Out），任何预测都带有比通常更大的不确定性。

谢丽·库珀博士 (Dr. Sherry Cooper)

加拿大6月份的消费者物价指数（CPI）出现了四个月来的首次加速上涨，同时核心通胀压力也趋于顽固。这些数据很可能导致加拿大央行在本月晚些时候的议息会议上暂缓降息步伐。

具体来看，加拿大6月份的年度通胀率从5月份的1.7%上升至1.9%，与市场预期相符。尽管有所回升，但这已是通胀率连续第三个月低于加拿大央行设定的2%这一中期目标值。

整体通胀（Headline inflation）之所以加速，主要因为6月份汽油价格的跌幅（同比下降13.4%）比5月份（同比下降15.5%）有所收窄。此外，乘用车、家具等部分耐用品的价格增速加快，也对6月份的CPI构成了上行压力。

从商店购买的食品价格在6月份同比上涨了2.8%，而5月份的涨幅为3.3%。

若剔除能源价格影响（CPI excluding energy），6月份的通胀率为同比上涨2.7%，仍高于整体CPI涨幅。这部分原因是4月份取消了消费者碳定价（consumer carbon pricing）。

按月计算，6月份CPI环比微涨0.1%。经过季节性因素调整后，CPI环比上涨0.2%。

核心通胀指标升温，值得警惕

更值得关注的是，加拿大央行密切跟踪的两项核心通胀指标（core inflation measures）均小幅加速。其平均值从5月份的3%上升至3.05%，超出了经济学家的普遍预期。这两项核心通胀指标的三个月移动年化平均值更是从之前的3.01%大幅跃升至3.39%。

另一个显示通胀压力趋紧的重要信号是：在构成消费者物价指数（CPI）篮子的各项商品和服务中，价格涨幅达到或超过3%的项目所占比例（这是央行决策者高度关注的另一关键指标），已从5月份的37.3%扩大到了39.1%。

核心要点：经济韧性超预期，降息还需等待

下图（由我们的合作伙伴Mortgage Logic News制作）显示，近几周加拿大的经济数据普遍好于预期，这一点在6月份的就业报告中已得到体现。因此，加拿大央行很可能在7月30日的会议上连续第三次选择“按兵不动”（维持利率不变）。至少目前来看，加拿大经济扛住关税风暴冲击（weathering the tariff storm）的表现比预想的要强。

虽然我们预计加拿大第二季度国内生产总值（GDP）可能出现负增长，但第三季度经济反弹、恢复正增长的可能性依然存在。这意味着此前市场普遍预期的加拿大经济衰退（Canadian recession）或许可以避免。

美国通胀数据对比

今日同时公布的美国6月份通胀数据（核心价格指数部分）则低于预期。汽车价格的下跌帮助抵消了美国消费者篮子中其他商品因关税带来的涨价影响。

这份美国通胀数据可能会促使特朗普总统更大声地呼吁美联储（Federal Reserve）降息。尽管部分美联储官员已表示愿意在两周后的议息会议上降息，但政策制定者们对于关税究竟会造成一次性价格冲击还是更持久的通胀压力，总体上仍存在分歧。美联储目前大概率会维持利率不变。

谢丽·库珀博士 (Dr. Sherry Cooper)

如果你因为信用评分不高，在申请商业贷款时频频碰壁，其实一点都不奇怪。在温哥华，很多有意投资商铺、办公室或出租物业的买家，都会遇到类似问题。这时候，一个靠谱的温哥华商业贷款经纪（Vancouver Commercial Mortgage Broker），就能帮你找到突破口。

下面，我们就来聊聊几种真实可行的办法，看看在信用不够理想的情况下，怎样照样把贷款批下来。

一、信用不佳也能贷款？温哥华商业贷款经纪的应对方案

相比传统大银行，贷款经纪通常能帮你接触到更多类型的放贷机构，其中最关键的两类是：

• 私人贷款人（Private lenders）：灵活度高，审批速度快，不太看重信用评分，但利率通常会高一些。
• B类银行（B-lenders）：比大银行宽松一些，信用分在600以下也有机会，只要你其他条件扎实，比如收入稳定、物业价值合理等。

贷款经纪的经验就在于，如何合理解释你的信用记录里出现的逾期、违约等问题。不是硬掩盖，而是从实际情况出发，比如一段时间的财务困难，或者一次性医疗支出等，让银行理解你的信用背景，增加通过可能。

二、温哥华商业贷款经纪建议用“高首付+联合贷款人+抵押品”提高通过率

即使信用有瑕疵，也不是完全没有机会。只要在其他方面表现出“稳”，贷款机构也愿意再考虑。常见的几种做法包括：

• 提高首付比例（Down payment）：如果你能付30%-40%的首付，银行会觉得你“有诚意”，风险也相应降低。
• 找联合贷款人或担保人（Co-signer/Guarantor）：找个信用好的合伙人一起申请，可以大大增强贷款人的信心。
• 提供抵押品（Collateral）：如果你名下还有房产或其他资产可以抵押，那也是放贷人愿意批款的重要理由之一。

这些都是贷款经纪会帮你整合评估的要素，目的就是为了提升你的贷款成功率。

三、温哥华商业贷款经纪建议边修信用边贷款：两步走策略

如果你现在的信用状况还不能马上满足贷款要求，也可以考虑分阶段操作：

第一步：修复信用

• 尽量提前半年还清小额信用卡债务或贷款；
• 使用额度小的信用卡，定期消费后及时还清，保持活跃记录；
• 保持信用利用率（credit utilization）在30%以下，让评分慢慢爬升。

第二步：通过贷款经纪申请过渡型贷款

在你修复信用的这段时间里，有些贷款经纪也能帮你对接“过渡型贷款”（Bridge Financing），比如短期贷款或利息稍高但操作灵活的私人贷款方案，确保你手上的投资计划不中断。

最后提醒：贷款只是第一步，房产本身也要查清楚

别忘了，贷款只是交易的一环。你还需要确保买到的物业本身没有隐藏风险。这时候可以借助像 https://estatedetect.com 这样的专业房产调查平台，提前了解物业的历史、结构问题、法律记录等，做到“买得安心”。

不管你是买家、卖家，还是需要融资的投资人，与其一个人摸索，不如找专业的帮手。
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